抵押贷款是一定需要房产证的。而且必须是双证齐全，这是必备的证明资料。但是办理房产抵押贷款是不会抵押房产证的，通常贷款机构办理房产抵押登记后，会把房产证归还给借款人，但是房产证上面会注明为房子已抵押。需要等借款人还清贷款后，到抵押登记部门解除抵押，这样房产才真正属于自己。
申请人必须是年满18周岁的具有完全民事行为能力成年人，且在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁，愿意提供被认可的房产证进行抵押，有一定的收入来源满足还款能力，信用情况良好。
符合国家规定的上市交易的条件，变现能力较强，产权清晰，房龄(从房屋竣工日起计算)与贷款年限相加不能超过40年，贷款机构认可的可用于抵押的房屋。
严格意义上来讲，未结清贷款的房产是不可以用于抵押的，但是如果你的房产是抵押在中国人民银行，只要取得了一次抵押银行的同意，是可以办理二次抵押贷款的，但是只能在同一银行办理，有很大局限性。
不要以为房产证抵押贷款的利率和房贷利率是一样的哦，目前房贷利率都能上浮10%-20%，那么抵押贷款利率只会更高的，需要申请人做出有效判断，能曾受较高的成本。
在申请前一定要对自身房屋情况有一定了解，所有贷款机构都会对房屋有要求的。比如说房子的地段、房龄、面积等影响其价值的因素。举个例子，中国银行规定只受理房屋面积在85平米以上，房龄在15年以下的房屋抵押。
国家政策对房屋抵押贷款用途控制十分严格，明令禁止抵押贷款用于炒房、炒股、赌博等不良用途。一旦发现申请人阳奉阴违，擅自改变用途，申请人不单要承担违约风险，严重的还会被禁止贷款。