申请二手房贷款的注意事项

1.评估价与最高贷款额

二手房贷款银行放贷时采取合同价和评估价取得的原则，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的最高贷款额度。

2.注意贷款成数和利率

目前，各大银行对于二手房贷款政策是首套住房首付四成、基准利率;第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。首次使用公积金贷款，五年以上的公积金贷款利率均按照4.50%来执行。

3.了解竣工年代与贷款年限

在银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，有些银行目前的政策是房龄+贷款年限≤30年。

4.选择贷款银行

各个银行的服务特色不尽相同，贷款品种也有所差别。如果借款人选择常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择。

5.选择合适的还款方式

银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。等额本息还款法适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层;等额本金还款法适合前期能够承担较大还款压力的贷款人群。

6.收入证明与还款能力

收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明，如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。除此以外，大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。

7.借款人的自身情况

借款人的个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。目前信用档案主要包括：信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。

一、买房贷款的流程

1、借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请。担保人资格。贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后。借款人与中心签订相关合同或协议。并按中国人民银行规定办理保险。填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。市住房公积金管理中心负责借款人资格。

2、贷款手续办理完毕后。市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书。银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续特别提醒：购房时。借款人根据自己公积金的缴纳情况。到银行进行测算。就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定。每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元。

3、而每月公积金贷款还款额为1500元。余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金。在还清住房商业性贷款本金后。商业贷款还款额为1000元。在还款方式上可选择［余额冲贷法“。即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元）。

4、尚有余额的再偿还公积金贷款本金。减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择［等额本息“还款法。因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。［冲还贷”后。借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变。

5、每月等额还贷金额保持2500元不变。那么提取的公积金15000元。上述两种还款法。客户可根据自身实际进行选择。将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时。借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中。